全美房屋保险猛涨20% 多达12%屋主选择放弃投保

尽管低收入屋主将放弃保险归咎于高昂年度保费，但较富裕的屋主表示手头有足够现金能处理房屋重建工作，因此无需每月支付保费。

但专家强调，这不是好办法。

洛杉矶财务顾问达姆斯基(Noah Damsky)表示，放弃房屋保险是冒险的做法，屋主必须充分了解失去房屋的财务后果。

他强调，放弃房屋保险实际上就是在玩火。一旦房屋被烧毁，不仅会失去房子和所有财产，还得面临运走房屋遗骸的责任，紧接则是庞大重建费用。

《华尔街日报》引用73岁的洛杉矶居民法林霍尔特(Larry Farinholt)为例，他是一名退休公设辩护人，他已经25年多没有购买房屋保险，估计节省超过五万元。

法林霍尔特表示，他居住社区发生山火风险很低，而且40年来仅被盗窃过一次。

他说：“一旦不幸失去房子，经济上可能会遭受毁灭性重击，但我有足够积蓄，可以搬进公寓。”

但其他房主可能就没有那么幸运。

全美估计有百分之12的屋主不购买房屋保险，房地产界俗称为“未投保”(going bare)。

行业组织保险讯息研究所和再保险公司慕尼黑再保险(Munich Re)最近一项调查显示，大约一半未投保的屋主家庭年收入低于四万元。贷方更不喜欢这种作法，他们通常会自行购买房产保险，但会提高借贷人抵押贷款来支付费用。

此类保险几乎比屋主自行购买的保险更贵。

所有人都有可能会因自然灾害而遭受经济损失，如同严重诊断可能会摧毁缺乏医疗保险者一样，即使是够买最基本保险也比什么都没有强。

尽管一些保险公司因山火风险而宣布退出加州市场，但专家仍建议投保前先货比三家，至少购买最基本保险，以便在房屋受损或被毁时提供保障，否则，一切只能靠自己。