老年返贫：存钱40年，沦为“下游老人”

“逐渐被拖垮的晚年

逐渐被拖垮的晚年

根据联合国卫生机构组织的定义，人口老龄化社会是指人口中 65岁及以上人口超过7%。

晚年的真相之一，是生活中总会骤然出现疾病或事故，搅乱晚年的安宁。

如今，许多人对晚年生活的想象，是靠“养老金+工作收入+储蓄”抵达富足晚年。不太美好的现实是，这一愿景会遇到很多干扰项，实现艰难。

下游老人生活被拖垮的缘由各有不同。突发重大疾病或事故，子女啃老，中老年离婚，罹患老年痴呆症，养老机构价格高昂等都成为老年人沉沦到“下游”的因素。

藤田孝典讲述过一对老年夫妻养着独生女的案例。永田先生77岁，妻子74岁，他们都是埼玉县人。永田年轻时是一位做金属模具的工匠，正值日本经济高速增长期，他靠工资买了套房，娶妻生女。

不幸的是女儿在大学期间患上抑郁症，在此后的三十多年里，孩子因为病情反复从未工作过。永田夫妻两人一直承担着养育女儿的费用，把原本的生活费用来为女儿看病。家庭生活逐渐陷入拮据的状态，永田不得不卖掉房子，带一家人租住进公寓里。永田老人和妻子的养老金每月有17万日元，每个月开销却达到26万日元，赤字状态持续了数月。

他们的女儿人到中年，父女俩依然冲突不断。有一次永田跟女儿说：“你就努力一把出去工作一下怎么样？”女儿反驳：“我这样的人有谁肯雇？”永田认识到女儿患病是因为中学时期自己对她关心不够，为了弥补自己的过错，他决定就算掏空养老金也要尽可能地照料她。

更多时候，“下游老人”何处去也成为问题。在日本，由政府经营的养老机构，原则上任何65岁以上行动不便的老人都可以免费入住。但因为申请人数太多，需要等待3-5年甚至10-15年。私营的养老机构，光缴纳入住费就需要500万-1000万日元，另外每月还要缴纳20万-30万日元的使用费。

公立养老机构很难进，私立养老机构费用太高。一些贫困的老人最后会选择住进没有正规经营资格的老人公寓。这里的条件很差，设备和人员不齐全，基本上只为老人们提供一个睡觉的地方。

依靠儿女养老似乎成为下游老人最后的出路，但年轻人的生存压力也非常大。上世纪90年代开始，日本泡沫经济崩溃，很多企业破产，长期的经济低迷致使大学生雇佣率降低，企业裁员率增高。于是，派遣工、合同工、临时工以及短期工等工资极低的非正式工逐渐增多，现今日本非正式雇佣比例已接近40%。

企业非正式雇佣是导致日本穷忙族诞生的一大原因。目前日本“穷忙族”有400万户，等于每十户家庭就有一户是穷忙族，他们年收入在200万日元以下，没存款、不旅游、不外出吃饭，工作非常努力，但生活极其艰辛。80%的“穷忙族”表示，对于将来收入增长的可能性不抱任何希望。年轻人自身难保，赡养高龄父母更是天方夜谭。

储蓄多少，不用沦为下游老人

“我还有存款啊，我肯定没问题。”抱着这样想法的大多数人，有沦为下游的危险。拥有高额储蓄，不能一劳永逸地告别成为下游老人的命运。

很多下游老人有着共同的哀诉：没有想到老年会落到如此贫困的田地。

在藤田孝典接触的老人中，许多老人并非自年轻时就一贫如洗。相反，年轻时有体面的工作的老人很多，年薪达400万日元（约合人民币20万元）的不在少数。年轻时，加藤老人曾是中餐厨师，收入水平相当于当下国内月薪过万的年轻人。

决定退休后，他没想到自己会逐渐沦为生活难以为继的下游老人。

| 来自日本纪录片《老人漂流社会》

老人们多年积攒下来的储蓄，基本都用在了租房和治疗骤然降临的疾病上。现下日本女性平均寿命已达到87岁，男性平均寿命也达到81岁。有些老人退休时拥有1000万日元的积蓄，按照日本首都东京圈一带的消费水平，这些钱只能挺上14年。

如果不在老年继续工作，许多人会在70多岁陷入贫困状态。

一位65岁的男子，在一个小型工厂里工作40年，把省下来的钱一分一毫都储蓄起来。退休后，他不仅有储蓄还有养老金。可等到他75岁时，身体开始出现各种病症，医疗费负担日增，养老金很快入不敷出。到了78岁，他因为拖欠房租被赶出公寓。

69岁的山口先生出生于奈川县，读大学时候搬到东京住。那时候正赶上日本学生运动，他大学没读完就退了学参加工作，在一家建筑公司做了40年业务员。“年轻时一年只要300万日元就能过上温饱日子，退休后收入达到500万日元，另外还有奖金，不知怎么回事竟过上了穷日子。”山口说。

藤田孝典见到他的时候，他已经无家可归，只能在网吧栖身。

山口单身一辈子，没有小孩，相对而言生活压力很小。最多的时候他的储蓄达到3000万日元。考虑到自己孤身一人，为了死后有安稳去处，他花了900万日元置办了一块永久使用权的墓地。原本以为晚年会过得富足，但没想到62岁这年，他接连犯了两次心肌梗死，不得不长期住院疗养，手术费和医疗费逐渐将他的积蓄掏空。

老年人通常无法及时掌握一些信息，难以像年轻人一样了解社会福利制度。山口来到藤田孝典的机构咨询，才知道高额医疗费可以享受补助，但他已经错过了补助的时间。现在山口老人一边接受治疗，一边靠政府提供的生活保障金度日。

有着平均、稳定收入的工薪阶层和所谓的“白领”劳动者们，即便平均年收入在400万日元左右，也有相当大的危险在晚年堕入“下游”。2014年前后日本社会经济不景气，这年大阪府内40.6%的企业不发奖金，另外还有一些企业的福利也都陆续消失。

再加上通货膨胀和贫富差距增加，藤田孝典悲观地认为，现在的老年人比起未来要步入老年的年轻人来说，已经非常富裕。

早已进入超级老龄化的日本社会，老年人还在不断增多。同时年轻人少，少子化日趋严重，交养老金的人与领养老金的人不成正比。政府无法平衡这种状况，只能延迟退休年龄。2021年4月1日，日本开始发布政策，把退休年龄从65岁延迟到70岁。

目前，日本有900万65岁以上的老人仍在继续工作，而韩国55周岁到79周岁工作的老人已达912万。

藤田孝典认为，下游老人是国家和社会孕育出来的后果，产生的源头不是下游老人和他的家人们。

年轻人一方面看不到退休后领养老金的可能性，另一方面因为生存压力太大，开始有人选择不缴纳社保，宁肯把省下的钱放在当下花掉。

如何避免老后沦为下游老人，藤田孝典给出一些具体的预防措施。例如存钱，对于落入穷忙族的年轻人，他建议：现在不缴纳养老保险也行。省下的钱可以用生活、结婚和育儿。因为在日本，即便认真缴纳了国民养老金，也不一定能获得应有的回报。

除此之外，更要了解社会保障制度，不轻信一些有欺骗性质的商业投资。一旦晚年陷入贫困，要放下羞耻心积极向外界求助，要明白，沦为下游老人并不完全是“我”的过错。

20年来，日本单身独居中老年人的“孤独死”数量一路高升，很大程度上，跟这一代人年轻时正好赶上日本泡沫经济崩塌的“厄运”有关。无望的生活让他们放弃了结婚生子。日本现在每4个高龄男性之中，就有一个因无人在身边照顾和陪伴而默默离开人世。

对于一些决定一直单身的年轻来说，最重要的是在陷入老年孤立之前，构建互助的人际关系。

他认为，经济贫困不要紧，人际关系的贫富决定一个人的幸福程度。在不确定的时代，年轻人唯一能掌控的或许就是如何构建自己的生活圈子，以抵御未来可能面临的风险。