动老本应付眼前开销 美国家庭上季401K余额缩水

通货膨胀居高不下和持续的经济不确定性，导致越来越多的储户动用退休储蓄用于日常开支。最新数据显示，主要因为“困难提款”增加，第三季度国人的401（K）出现缩水，平均余额下降了4%。

据美联报及英国《每日邮报》报道，全国最大的退休计划提供者之一富达投资（Fidelity Investments）的数据显示，今年第三季度，401（K）平均账户存款从第而季度的11万2400元降至10万7700元，减少了近5000元。同期个人退休账户（IRA）余额也出现类似的下降，从11万3800元降至10万9600元。

研究人员指出，这一趋势的部分原因是从401（K）计划中做困难提款（hardship withdrawal）和贷款的人数增加。富达报告称，今年第三季度401（K）计划参与者中有2.8%的人从中提取了贷款，高于第二季的2.4%。数据亦显示，第三季2.3%的员工从IRA提取了国税局认为的“困难提款”用于大笔意外付款，比例也高于前3个月的1.8%。这些提款需缴纳所得税，如果在59.5岁之前提取或不用于医疗、学费或房屋维修以及其他即时财务需求，可能还要缴纳10%的罚款。

由于提款成本高昂，而且会导致退休储蓄下降，富达一直建议家庭专注于建立应急基金，而不是依赖退休储蓄。但富达发现，高达57%的受访者表示，若遇到紧急情况，他们拿不出1千元的救急款。

在富达报告发布之前，高盛资产管理公司（Goldman Sachs Asset Management）也对5261名工作人士和退休人员进行了另外一项调查。研究人员确定了储蓄最多人士的4个特征，包括高度乐观、面向未来、财务知识和奖励导向（reward orientation）。然而，只有1/10的受访者俱备全部4种特征，5%的受访者具有“次优”特征，这意味着绝大多数人的乐观程度、未来导向、金融知识和风险导向较低。