高房价刺激投资者追债法拍 僵尸贷款“还魂”业主心惊

据《华尔街日报》报道，许多业主不再收到每月账单时，便认为那些贷款已经消失，然而其实是贷款方将他们的二按低价出售给其他投资者。现在一些业主可能会失去房子，即使他们每月都在偿还一按贷款（primary mortgage）。

包括房屋净值贷款（HELOC）在内的二按贷款，在全球按揭贷款崩溃前很受欢迎。随着房价在过去几年飙升，投资者拥有的二按变得更加有价值：法拍时，只有在一按还清后房屋仍有资产时，才能向二按贷款持有人还款，因此房价升高意味着后者有更大机会获得还款。

根据个人投资者交易债务票据的小型平台Paperstac的数据，2022年所售出的未偿还本金总额中，59%为不良二按，超出2021年的40%。

在2005至2008年期间发起的活跃二按贷款中，约有1.84%逾期还款超过90天。消费者金融保护局（CFBP）于4月举行听证会时，把这些二按贷款称之为“僵尸贷款”，并发布守则告知部分收债方，不得威胁对超过州诉讼时效的债务采取司法行动，例如进行法拍。

有律师称，受影响业主一般准时偿还一按贷款，亦已经持有房子多年并还清大部分贷款，而投资者有时只提供最低限度的文件，来证明业主欠下多少利息和费用。

钟斯在2020年中收到律师信声称，要法拍他的亚特兰大房子，因为他没有为其HELOC还款。钟斯向投资者IslandCap提出诉讼称，后者没有证据证明有权法拍。钟斯表示，他在2006年获得HELOC，但是在2008年金融危机期间因失业而错过还款后，他获贷方告知该笔HELOC已经被撇除。虽然法院支持钟斯的说法，但是其律师表示，目前州法并无为这些业主提供对抗这些投资者的实质性保护。