近日，加州最大的保险公司——State Far在提交给加州保险局的文件中发出了严峻的警告：除非能够获得监管部门批准，将财产保险费率提高52%，否则将彻底退出加州。

这个威胁看起来是保险公司和加州政府之间的矛盾，事实上最大的受害者是加州居民，无论是费率提高52%，还是取消保险，加州人都面临房屋保险的困境

State Farm Seeks Enormous Rate Increases in California to Prevent Insolvency | KQED https://t.co/dBUO34KSTS

— UdnSpeak4me (@UdnSpeak4me) July 1, 2024

State Farm为加州310万户家庭提供保险，但随着灾害损失的急剧增加，该公司的盈余已经大幅减少。早在2017年和2018年，加州野火肆虐，导致State Farm的财务状况遭到严重打击。这些灾害迫使公司向客户支付了数百万美元的赔偿金，严重削弱了公司的资金储备。如今，该公司预测，如果不采取紧急措施，其盈余将在未来十年内减少22亿美元，到2028年降至仅2亿美元以下。

这一情况意味着，如果该州再次遭遇重大山火灾害，State Farm将无力支付赔偿费用，甚至面临破产风险。

State Farm在文件中指出，如果再发生类似2017年那样的山火季节，公司可能会蒙受120亿美元的损失。这种灾难性的损失将直接导致公司破产。为了避免这一情况，该公司急需大幅提高保险费，以应对未来可能发生的灾害赔偿。

今年早些时候，State Farm已采取行动应对日益严峻的局面。2023年5月起，该公司停止在加州接受新的房屋保险，并在夏季拒绝续签数万份保单。这意味着该公司的保险覆盖范围在加州将持续缩小。根据最新数据预测，尽管目前为加州310万户家庭提供保险，但到2028年这一数字可能降至200万户。

在同一份文件中，State Farm表示，未来几年，随着保单流失的速度加快，公司在加州承保的房产数量将继续下降。保单持有人由于保险费率上升或因其他不合规原因，可能会选择离开公司，这一趋势将加剧该公司的财务压力。

为了避免破产，State Farm正在寻求加州政府的批准，计划将独栋房屋的保险费率提高30%，公寓业主的保险费率提高36%，租户保险费率则更是提高52%。这些提议若能获得批准，预计在未来五年内，该公司将通过增加保费筹集到约16亿美元的资金。这笔资金将帮助其恢复到2017年之前的财务盈余水平。

然而，这一提案对加州消费者来说无疑是一个沉重的打击。仅今年一年，加州房主的抵押贷款利率平均上涨了20%。再加上保险费用的飙升，许多加州居民和企业将面临前所未有的经济压力。

面对这一状况，加州政府只是用限制涨价来维护暂时的稳定，而对于频频发生的山火却从未进行反思和预防，每次发生大规模山火，都高举“气候变化”的旗帜，即便后来查明是认为纵火，也从未反思，并一次又一次搬出了“气候暖化”的借口。这也造成加州山火每年都重复发生，每年都有房子被烧毁，每年保险公司都赔到怀疑人生，进入一个恶性循环的局面。

State Farm并不是唯一面临挑战的保险公司。近年来，包括Allstate、Farmers Direct等多家保险公司都已限制了在加州的保险覆盖范围，甚至完全停止了业务。这意味着加州居民不仅不能简单地转向新的保险公司，反而在寻找保险供应商时面临越来越多的困难。超过一半的加州人报告称，他们去年受到了房价上涨的影响，或被保险公司拒绝承保，现有保险公司的减少使得这一问题更加复杂。

目前，加州保险局正在对State Farm的财务状况进行审查，以决定是否批准其大幅提高保费的请求。根据State Farm的预测，如果该提案获得通过，最早在2025年，客户可能会在账单上看到保费的上涨。